Corretor de imóveis, você sabe explicar para os seus clientes como é feito um financiamento imobiliário? Afinal, o caminho entre prospectar um cliente e fechar a venda de um imóvel passa por várias etapas, e detalhes sobre o seu atendimento são o que fazem a diferença.
Na maioria das vezes, quem procura um imóvel, principalmente se é o primeiro, não faz ideia de como funciona todas as etapas e também, do que ele precisa para adquiri-lo. Por isso, o corretor acaba sendo o refúgio para as suas dúvidas.
Um dos temas mais abordados é o do financiamento imobiliário. Se você é corretor de imóveis ainda não se sente confortável sobre esse assunto ou então gostaria de saber mais sobre, este conteúdo é para você!
Financiamento imobiliário: O que é?
Começando pelo mais simples: Você sabe explicar o que é um financiamento imobiliário? Bom, ele funciona como uma linha de crédito a longo prazo, oferecida por bancos públicos e privados, ou instituições financeiras exclusivamente para a aquisição de imóveis.
Este tipo de “empréstimo”, serve tanto para casas bem como para apartamentos, sejam novos ou usados, em construção ou apenas um terreno. Eles podem ser para fins habitacionais ou então, comerciais.
O financiamento imobiliário pode ser solicitado por qualquer pessoa, desde que seja maior de idade (com mais de 18 anos), e que não tenha restrições para a concessão do crédito e que apresentem capacidade financeira suficiente para o pagamento.
Como são feitos os cálculos básicos? Corretor de imóveis
Normalmente, o financiamento imobiliário é liberado através de uma simulação, onde a pessoa consegue inserir as suas informações pessoais em conjunto com quem mais vai participar do financiamento para obter valores, prazos entre outros detalhes mais assertivos.
No entanto, existe uma certa base que o sistema dos bancos e financiadores costumam seguir. Ou seja, ele cobre em torno de até 80% do valor do imóvel, com uma duração de até 35 anos. Portanto, o pagamento do montante (chamado de saldo devedor) é feito em parcelas mensais.
Dessa forma, o valor das parcelas mensais também seguem algumas regras: elas são baseadas na renda comprovada do solicitante, e não costumam ultrapassar 30% dela. Ou seja, de uma forma bem simplificada, se a sua renda é de R$5.000,00 elas são de R$1.500,00 ao mês.
O financiamento imobiliário precisa de muitos documentos?
Uma das partes essenciais para a aprovação do financiamento imobiliário é a documentação. Por isso, ela precisa ser completa e condizente com as exigências. É claro que cada caso pode precisar de documentos mais específicos, mas normalmente os solicitados são:
- RG (Documento de identidade);
- CPF (Cadastro de Pessoas Físicas);
- Comprovante de residência;
- Certidão de nascimento ou de casamento;
- Carteira profissional;
- Extrato bancário;
- Últimos holerites;
- Imposto de Renda;
Estes documentos solicitados no financiamento imobiliário servem tanto para confirmar a sua identidade como para comprovar a sua renda e a sua capacidade de arcar com o pagamento acordado das parcelas.
Alguns cuidados com estes documentos podem ajudar a deixar o processo mais ágil. O comprovante de endereço e renda, por exemplo, precisam ter sido emitidos em, no máximo, três meses para serem aceitos.
Outra orientação é verificar que os documentos emitidos tenham todas as informações e características necessárias para validação, como a chave de identificação para o imposto de renda. Dessa forma, é mais fácil evitar idas desnecessárias ao banco.
Leia também: Conheça as áreas de atuação do corretor de imóveis e como a contabilidade pode ajudá-las
Passo a passo de como financiar um imóvel
Para ficar mais claro como o financiamento imobiliário é feito, separamos um passo a passo de como o processo costuma acontecer na maioria dos casos junto com algumas dicas. Confira em detalhes nos tópicos abaixo:
1 – Certifique-se de que atende aos pré-requisitos
É claro que, se o solicitante não atender aos pré-requisitos, ele já terá o seu pedido de financiamento imobiliário recusado. Eles são: Ter maioridade civil, possuir uma renda suficiente para o pagamento das parcelas e não ter o nome em nenhum órgão de proteção ao crédito, como o SPC ou SERASA.
2 – Faça uma simulação personalizada em vários locais
Cada instituição bancária possui suas próprias particularidades na hora de liberar o financiamento imobiliário, o que significa que as taxas, juros e condições de pagamento variam de acordo com a instituição que o solicitante for.
Por isso, é recomendável que uma simulação do financiamento seja feita em mais de uma instituição financeira ou banco. Dessa forma, o solicitante consegue analisar quais são as opções que ficam mais confortáveis para sua condição financeira.
3 – Comparecimento e entrega de documentações pessoalmente
Como o financiamento imobiliário é um modelo mais burocrático, por mais que a simulação fique disponível online, para dar andamento no processo, muito provavelmente será necessária a presença e a apresentação de algumas documentações pessoalmente no banco ou instituição financeira.
4 – Análise de crédito – Corretor de imóveis
Após a entrega da documentação do financiamento imobiliário, a solicitação passa para a etapa de análise de crédito. Aqui, o banco ou instituição financeira confirma todas as informações pessoais e de renda, para saber se o solicitante consegue arcar com os pagamentos no futuro.
5 – Avaliação do imóvel – Corretor de imóveis
Nesta etapa, será avaliado o imóvel e se ele é compatível com o valor passado pelo solicitante. Dessa forma, é feito um laudo que leva aproximadamente 15 dias para ficar pronto. É nesta etapa que o banco também avalia os dados do vendedor e certifica que o imóvel não tem nenhuma pendência judicial ou legal.
6 – Assinatura do contrato
Depois que todos os detalhes são confirmados entre o solicitante e a instituição financeira, o contrato pode ser assinado. Ele precisa ser registrado em um Cartório de Registro de Imóvel, que reconhece o comprador como proprietário do imóvel.
O registro do imóvel custa o valor correspondente na tabela, e o custo do registro do imóvel varia de acordo com cada estado e o próprio valor do imóvel. Além disso, também incide o ITBI (Imposto de Transmissão de Bens de Imóvel).
7 – Pagamento das parcelas – Corretor de imóveis
Então, inicia-se o pagamento do financiamento imobiliário de acordo com as formas e condições que constam no contrato. Vale lembrar que o saldo do FGTS também pode ser utilizado para estes pagamentos.
Caso o proprietário queira quitar o financiamento antes do prazo, ele deve entrar em contato com o banco para se informar sobre as condições e ajustar os valores.
8 – Termo de quitação – Corretor de imóveis
Assim que o contrato do financiamento do imóvel é quitado, a instituição financeira emite um termo de comprovação do pagamento. Além disso, através do registro do termo de quitação de imóvel, o proprietário pode solicitar a averbação da quitação na matrícula do imóvel, o que possibilita a venda do imóvel para terceiros.
Quais são as vantagens em financiar um imóvel?
Ao realizar um financiamento imobiliário, o proprietário pode ter várias vantagens. Caso o cliente esteja em dúvidas se esta é ou não uma boa escolha, o corretor de imóveis pode destacar os seguintes pontos:
- Pagamento é feito a longo prazo;
- Perfeito para quem não tem valor total para realizar o pagamento à vista;
- Existe a possibilidade de utilizar o FGTS como entrada;
- O imóvel pode servir como fonte de renda extra;
- Economiza em relação ao pagamento de um aluguel;
- Garante mais segurança, conforto e estabilidade;
Leia também: Imposto de Renda sobre a venda de imóveis: Como funciona a declaração?
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Agora que você, corretor, já sabe orientar os seus clientes sobre financiamento imobiliário, o que acha de conhecer vantagens que vão te ajudar a economizar e aumentar as suas vendas?
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