Recalcular um financiamento imobiliário significa renegociar as condições do contrato, seja com o banco de origem ou com outra instituição financeira. Esse processo pode ajudar a reduzir parcelas, alongar prazos ou até obter taxas de juros mais vantajosas. A palavra-chave é renegociação.
Hoje, com os juros em patamares mais elevados do que nos últimos anos, muitos mutuários buscam alternativas para aliviar o orçamento e ajustar os valores do financiamento.
Como funciona a renegociação do financiamento imobiliário
Existem duas formas principais de rever as condições:
- Com o próprio banco – O cliente pode solicitar diretamente à instituição a revisão das condições do contrato. Nesse caso, o banco pode oferecer novos prazos, taxas ou condições personalizadas.
- Com outro banco (portabilidade) – Também é possível transferir o financiamento para uma instituição que ofereça melhores condições. Esse processo é chamado de portabilidade de crédito imobiliário, prática cada vez mais comum no mercado.
Para realizar a portabilidade, é necessário que o contrato esteja em dia. O novo banco quita a dívida junto à instituição original e passa a ser o credor, assumindo o saldo devedor com as novas condições acordadas.
Quando vale a pena revisar o contrato
Com o aumento das taxas de juros, a revisão se torna ainda mais relevante para contratos antigos, especialmente aqueles que foram firmados em períodos de taxas mais altas. Em muitos casos, é possível encontrar condições melhores em instituições concorrentes.
Além disso, mesmo quando a portabilidade não gera uma redução significativa na taxa, ela pode trazer vantagens como:
- Parcelas menores devido ao alongamento do prazo;
- Melhor organização financeira, permitindo planejamento a longo prazo;
- Possibilidade de manter o imóvel sem risco de inadimplência.
Custos e burocracia
Ao optar pela portabilidade, é importante considerar alguns custos adicionais, como a emissão de novo contrato em cartório e eventuais taxas administrativas. No entanto, muitos bancos têm flexibilizado essas cobranças para atrair novos clientes, o que pode tornar a mudança mais vantajosa.
Vale lembrar que o banco de origem costuma tentar igualar a proposta da concorrência, evitando perder o cliente. Nesse cenário, o consumidor sai ganhando, pois terá sempre uma condição melhor à mesa.
Dicas para negociar melhor
- Mantenha os pagamentos em dia: financiamentos inadimplentes dificilmente são aceitos para portabilidade.
- Pesquise e compare: simule o financiamento em diferentes bancos antes de iniciar a renegociação.
- Mostre sua organização financeira: bancos estão mais dispostos a oferecer boas condições para clientes que demonstram segurança no pagamento.
- Analise o custo total: não olhe apenas para a parcela mensal, mas para os custos de cartório, taxas e o impacto final no valor do imóvel.
👉 Em resumo, recalcular um financiamento imobiliário é possível por meio da renegociação direta ou da portabilidade. Apesar do cenário de juros mais altos, ainda há espaço para conseguir melhores condições seja reduzindo parcelas, ajustando prazos ou aproveitando a concorrência entre os bancos.
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