O crescimento dos financiamentos imobiliários foi impactado em 2024 pelo aumento das taxas de juros, tornando essencial que os interessados busquem estratégias eficazes para garantir crédito e realizar o sonho da casa própria. Apesar do cenário desafiador, ainda há opções viáveis para quem deseja um financiamento seguro e acessível.
Antes de dar entrada em um imóvel, é fundamental se planejar financeiramente e comparar as condições oferecidas pelas instituições financeiras, garantindo parcelas que caibam no orçamento.
Durante a solicitação do crédito imobiliário, é possível utilizar diversos recursos para a entrada ou amortização do valor do empréstimo, como o FGTS. Confira cinco dicas para conseguir um financiamento imobiliário de forma estratégica em 2025.
1. Planejamento financeiro é essencial
Antes de contratar um financiamento, organize-se financeiramente. Para isso, economize mensalmente e invista em aplicações seguras, como CDBs (Certificados de Depósito Bancário) e LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), que podem garantir uma rentabilidade interessante.
Lembre-se de que as parcelas do financiamento não devem ultrapassar 30% da sua renda mensal. Por exemplo, se você ganha R$ 5.000, o ideal é pagar, no máximo, R$ 1.500 por mês.
Cortar gastos desnecessários também é essencial. Prefira pagamentos à vista sempre que possível, evitando cartões de crédito e cheque especial, que podem gerar endividamento excessivo.
Leia também: Como o cliente pode usar o FGTS para comprar um imóvel?
2. Conheça as opções de financiamento imobiliário
Ao decidir financiar um imóvel, pesquise as opções disponíveis. Dependendo do caso, é possível utilizar o FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) para facilitar a aquisição.
No entanto, existem regras para o uso desse benefício:
- O imóvel deve estar localizado no mesmo município em que o comprador reside ou trabalha;
- O trabalhador deve ter contribuído com o FGTS por, no mínimo, três anos, mesmo que não consecutivos;
- O FGTS pode cobrir até 80% do valor de cada parcela durante 12 meses;
- O comprador não pode ser proprietário de outro imóvel residencial na mesma cidade;
- O FGTS será liberado apenas após o registro do imóvel em cartório;
- O imóvel financiado não pode ter valor superior ao limite estipulado pelo SFH;
- Se o trabalhador utilizou o FGTS para outro financiamento nos últimos três anos, não poderá usá-lo novamente.
3. Avalie as condições do Minha Casa, Minha Vida
O programa Minha Casa, Minha Vida continua sendo uma opção viável para famílias de baixa e média renda. Em 2025, o programa mantém taxas de juros reduzidas e condições facilitadas.
Algumas regras do programa incluem:
- Apenas pessoas maiores de 18 anos podem participar;
- Renda familiar mensal deve estar dentro das faixas estabelecidas pelo governo;
- O comprador não pode ter restrições no SPC ou Serasa;
- Não pode ser proprietário de outro imóvel residencial no Brasil.
4. Escolha o melhor sistema de amortização
No Brasil, três sistemas de amortização são comumente usados para financiamento imobiliário:
- SAC (Sistema de Amortização Constante): As parcelas são mais altas no início e vão diminuindo ao longo do tempo, reduzindo o custo total do financiamento.
- Sacre (Sistema de Amortização Crescente): As parcelas começam mais baixas, aumentam até a metade do financiamento e depois começam a cair.
- Tabela Price: Mantém parcelas fixas ao longo do contrato, mas os juros são mais altos no início.
5. Compare as condições das instituições financeiras
Com o aumento das taxas de juros em 2024 e 2025, é fundamental pesquisar e comparar as condições oferecidas pelos bancos e instituições financeiras. Utilize simuladores online para avaliar as melhores taxas e custos totais do financiamento.
Para tomar a melhor decisão, conte com a orientação de especialistas financeiros, que podem auxiliar na escolha da opção mais vantajosa para o seu perfil.
Leia também: Veja como a Caixa quer ampliar o financiamento imobiliário no Brasil
Apesar dos desafios impostos pelo aumento das taxas de juros, um planejamento adequado e a escolha consciente das opções de financiamento podem tornar possível a realização do sonho da casa própria. Avalie as possibilidades disponíveis e escolha a que melhor se adapta às suas condições financeiras.
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